Ev veya araba alırken en çok kararsız kalınan iki seçenek banka kredisi ile tasarruf finansmanı sistemidir. Bu iki modeli Net Bugünkü Maliyet (NBM) yaklaşımıyla kıyaslıyoruz.
1. Banka Kredisinin Maliyet Yapısı
Banka kredisinde faiz oranı sabittir ve hemen teslimat alınır. Ancak günümüz faiz oranlarıyla 120 ay vadeli 2.000.000 TL kredi çeken bir üye bankaya toplamda yaklaşık 7.500.000 TL geri ödeme yapar. Finansal yükü çok yüksektir.
2. Tasarruf Finansmanının Maliyet Yapısı
Tasarruf finansmanında faiz yoktur, sadece giriş ücreti (organizasyon bedeli) ödenir. 2.000.000 TL için yaklaşık 180.000 TL ödenir. Ancak bekleme süresi boyunca ödenen kiralar ve enflasyon karşısındaki para erimesi gizli maliyettir.
3. Net Bugünkü Maliyet (NBM) Formülüyle Karar
NBM hesabı yapılırken bekleme süresi, enflasyon oranı ve kira maliyeti formüle eklenir. Eğer ilk 12 ay içinde teslimat alınabiliyorsa tasarruf finansmanı banka kredisinden %60 daha avantajlıdır. Bekleme süresi 48 ayı aşıyorsa banka kredisi daha rasyonel olabilir.