Marka Karşılaştırması

Karşılaştırma aracı nasıl kullanılır?

Araç, sektörde öne çıkan tasarruf finansmanı markalarını altı ölçüt üzerinden tek bir tabloda yan yana koyar. Kullanımı dört adımdır:

1. İlk açılır listeden birincil firmayı seçin; bu genelde teklif aldığınız ya da temsilcisiyle görüştüğünüz markadır.
2. İkinci listeden rakibini seçin. Aynı teslimat modelini (örneğin ikisi de çekilişsiz sistem) sunan firmaları kıyaslamak tabloyu daha anlamlı kılar.
3. Karşılaştır düğmesine basın; hizmet bedeli, sistem modeli, kuruluş yılı, peşinatsız başlangıç, teslimat modeli ve BDDK lisansı satırları anında oluşur.
4. Tablonun altındaki marka bağlantılarından firmaların detay sayfalarına geçip kendi tutarınızla hesaplama yapın.

Her satır farklı bir soruya yanıt verir. Hizmet bedeli satırı, firmanın finansman tutarı üzerinden talep ettiği bedelin aralığını gösterir; aralığın geniş olması, oranın plan tipine, peşinat durumuna ve bedelin peşin ya da taksitli ödenmesine göre değişmesindendir. Sistem modeli satırı firmanın çekilişli, çekilişsiz ya da her ikisini birden sunup sunmadığını ayırt eder. Teslimat modeli ise teslimatın kuraya mı yoksa önceden bilinen bir birikim takvimine mi bağlandığını gösterir; iki modelin risk profili birbirinden farklıdır.

Hangi kriter hangi karara işaret eder?

• BDDK lisansı: Pazarlık konusu olmayan tek kriterdir. Eminevim, Fuzulev, Birevim, Katılımevim, Sinpaş Yapı Tasarruf, Emlak Katılım ve Albayrak Finans gibi şirketler BDDK lisanslıdır; lisans, tasarruf havuzunun denetim ve blokaj yükümlülüklerine tabi olması anlamına gelir.
• Teslimat modeli: Kura ile teslimatta tarih olasılıksaldır ve çekiliş simülasyonu ile tahmin edilebilir; sabit teslimatta tarih ödeme planınıza bağlıdır. Belirsizlikten kaçınmak istiyorsanız bu satır sizin için en üst sıradadır.
• Hizmet bedeli: En görünür kalem ama tek başına karar ölçütü değil. İki firmanın aralıkları çakışıyorsa taksit artış yapısı, peşinat esnekliği ve bedelin taksitlendirilme koşulları farkı belirler.
• Peşinatsız başlangıç: Elinizde başlangıç nakdi olmadan sisteme girip giremeyeceğinizi belirler; bu seçeneği sunmayan firmalarda peşinat planın ayrılmaz parçasıdır.

Büyük tutar düşünüyorsanız sözleşme limitleri de gündeme girer. Güncel düzenlemeyle yüksek tutarlı sözleşmelerin genel üst sınırı 5.000.000 TL'ye, konut ve çatılı işyeri finansmanında üst sınır 12.500.000 TL'ye yükseltildi. Hedefiniz bu bandın üzerindeyse firmalardan limit bazında ayrıca teklif isteyin.

Örnek: iki teklifi elma elmaya karşılaştırmak

Örnek: 2.500.000 TL'lik bir konut için iki firmadan teklif aldığınızı varsayalım. %15 peşinat (375.000 TL) ve 100 ay vade seçtiğinizde, %10 hizmet bedeli uygulayan bir firmada bedel 250.000 TL; toplam maliyet 2.750.000 TL olur. Yıllık %15 taksit artışlı değer koruyan modelde ilk yıl aylık taksit yaklaşık 21.250 TL, ikinci yıl yaklaşık 24.440 TL düzeyindedir. Bu sayılar yöntemi göstermek içindir; firmaların güncel oranlarını teklif alarak doğrulayın.

Aynı talebi ikinci firmaya götürdüğünüzde üç soru netleşir: Hizmet bedeli oranı mı, yoksa taksit artış kuralı mı toplam maliyeti daha çok düşürüyor? Erken teslim (seçimlik teslim) için finansman tutarının en az %45'i oranındaki birikim eşiğine hangi plan daha çabuk ulaşıyor? Artan taksitli planınızda en düşük taksit, en yüksek taksitin üçte birinden az olmayacak biçimde kurgulanıyor mu? Bu yanıtlar, tablodaki tek satırlık farklardan daha belirleyicidir. Hesaplamaların adım adım nasıl yapıldığını hesaplama yöntemi sayfasında inceleyebilirsiniz.

Karşılaştırırken sık yapılan hatalar

• Yalnızca ilk ay taksitine bakmak: artan taksitli planlarda bütçeyi son yıllar belirler; taksit artış hızını mutlaka sorun.
• Hizmet bedelinin peşin mi taksitli mi ödeneceğini netleştirmemek: aynı oran, farklı ödeme takvimiyle aylık yükünüzü değiştirir.
• Kura ile sabit teslimat modellerini aynı kefeye koymak: birinde tarih olasılıksal, diğerinde planlıdır; risk toleransınıza göre seçin.
• Lisans bilgisini reklam metninden değil, BDDK kayıtlarından teyit etmemek.
• Acentedeki sözlü vaat ile sözleşme maddelerini eşleştirmemek; imza öncesi acenteye sorulacak kritik soruları hazır bulundurun.