Tasarruf finansmanında paranızın izlediği yol iki kritik gün üzerinden okunur: kura günü ve teslimat günü. Birincisi, çekilişli gruplarda sıranızın kime geleceğini noter huzurunda belirler; ikincisi, sırası gelen üyenin tapu dairesinde evini alıp parayı satıcıya aktardığı gündür. Tüketicilerin en sık sorduğu iki soru da tam bu iki güne dokunur: "Çekilişler güvenli mi, şirket istediğine mi öncelik veriyor?" ve "Tapu gününde hangi evraklar, hangi masraflar bekliyor?"

Bu rehber her iki süreci sırayla anlatıyor. Baştan bilmeniz gereken tablo şu: kura/çekilişlerin noter huzurunda yapılması sektörün yasal işleyişinin zorunlu bir parçasıdır ve 1 Temmuz 2026 itibarıyla geçerli BDDK kuralları (en erken teslimat 180 gün, erken teslim eşiği %45) bu süreçlerin tamamını havuz likiditesini koruyacak biçimde çerçevelemiştir. Yani kura günü gördüğünüz şeffaflık, şirket iyiliği değil; denetlenebilir bir mevzuat ürünüdür.

1. Kura Günü: Noter Huzurunda Neler Yapılır?

Çekilişli gruplarda teslimat sırası belirleme çekilişleri resmi noter huzurunda yapılır. Çekiliş sırasında görevli noter, çekilen her numarayı, üye bilgisini ve sırayı tutanağa geçirir; sonunda imzalanan resmi zapt, yasal evrak niteliği taşır. Şirketin bu sıralamaya müdahale etmesi, sırayı değiştirmesi veya kura dışı işlem yapması hukuken mümkün değildir. Noter onaylı kura zaptı, ileride çıkabilecek bir uyuşmazlıkta doğrudan delil sayılır. "Yüksek peşinat ödeyene öncelik verilir mi?" endişesinin cevabı da buradan çıkar: sıralamanın dayanağı şirket inisiyatifi değil, noter nezdinde çekilen sonuçtur. Kendi grubunuzda beklenen sıra dağılımını önceden görmek isterseniz çekiliş simülasyonu aracını gösterim amacıyla kullanabilirsiniz.

2. Şeffaflık Katmanları: Yayın, Katılım ve Yedek Listesi

Noter denetimi tek başına değil, ek şeffaflık uygulamalarıyla işler. Lisanslı şirketler çekilişleri katılımcılara açık düzenler ve çoğu zaman canlı yayınlar; üyeler çekiliş öncesi şube veya internet şubesi üzerinden gruptaki kişi sayısını ve kendi kayıtlarını kontrol edebilir. Her ay asil sırayı alanların yanı sıra yedek üyeler de belirlenir: asil üye teslimat gününde ev bulamaz, evrakını tamamlayamaz ya da vazgeçerse sıra bildirilen süre içinde yedeğe geçer; yedeğin sırası o ay gelmezse yanmaz, sonraki çekilişlerde hakkı devam eder. Ayrıntılar için yedek üyelik rehberimize göz atın. Kura sonucu bağlayıcıdır: adınız çıktığında sözleşmenizdeki yasal teslimat süreci başlar ve şirket kura sonucunu gerekçe göstererek ödemeyi keyfi biçimde erteleyemez. Sonuca itiraz etmek isterseniz de yol açıktır: tutanağa dayanarak şubeden yazılı bilgi talep eder, gerekirse BDDK nezdindeki şikayet haklarınızı kullanırsınız.

3. Teslimat Günü Öncesi: Evraklar ve Değerleme

Sıranız geldiğinde süreç tapudan önce şubede başlar. Genel akış şu adımlardan oluşur:

Dosya inceleme: Teslimat hakkınızın olgunlaştığı (birikim eşiği dahil) teyit edilir; erken teslim istiyorsanız birikiminizin finansman tutarının en az %45'ine ulaştığının kontrolü yapılır.
Gayrimenkul/araç belirleme: Alacağınız varlığı sözleşme tutarınıza uygun biçimde seçersiniz.
Ekspertiz: Şirket, bağımsız değerleme uzmanıyla alacağınız varlığın yasal durumunu ve piyasa değerini raporlatır; şirket bu değerin üzerinde ödeme yapamaz. Rapora dayalı fiyat uyuşmazlıklarını tapu bedeli rehberimizde ayrıca işledik.
Risk kontrolü: Ödeme gücünüz değerlendirilir; gerekiyorsa kefil ve hayat/kasko sigortası talepleri bu aşamada netleşir.

4. Tapu Dairesinde İpotek Tescili ve Ödeme Akışı

Teslimat gününde alıcı, satıcı ve şirket temsilcisi tapu dairesinde buluşur. Satış işlemi yapılırken aynı anda şirket lehine borç ipoteği tescil edilir; taksitleriniz sürdüğü sürece mülk bu ipotek altında kalır. İpotek, şirket keyfi değil, havuzdaki diğer binlerce üyenin hakkını koruyan standart teminattır. Tescil tamamlanınca şirket parayı satıcının hesabına aktarır; borcunuz bitince ipotek fekki (kaldırma) ile mülk tamamen serbest hale gelir. Üzerinde haciz veya ipotek bulunan bir gayrimenkul almak isterseniz ek şartlar devreye girer; bunları hacizli/ipotekli gayrimenkul alımı yazımızda inceleyebilirsiniz. Araç teslimatlarında ise tapu yerine noter devreye girer: araç üzerine şirket lehine rehin (satılamaz şerhi) kurulur ve borç bitene kadar aracı devredemezsiniz. Randevu gününü verimli geçirmenin püf noktası hazırlıktır: kimlik ve vergi numaralar, satıcıya ait tapu veya ruhsat bilgileri, varsa hasarlı/katır payı beyanları ve ödeme talimatı için gereken imza setleri önceden şubeyle kontrol edildiğinde işlem tek randevuda kapanır. Eksik bir evrak, teslimat takviminizin bir sonraki randevuya sarkması demektir; oysa sizin için her ay, hem kira hem taksit ödenen bir aydır.

5. Teslimat Gününün Masraf Kalemleri

Sözleşme bedelinin tamamı cebinize kalır beklentisi, resmi işlemlerin doğası gereği gerçekçi değildir. Konutta tapu harcı, ipotek tesis ve döner sermaye harçları, değerleme (ekspertiz) ücreti; taşıtta rehin işlemi ve zorunlu kasko gibi kalemler üyeden karşılanır. Kasko ve konut sigortalarında poliçede dain-i mürtehin (lehtar) olarak tasarruf şirketi gösterilir; bu poliçelerin işlevini ve yenilenme kurallarını dain-i mürtehin sigortası rehberinde topladık. Sayısal örnek gerekirse: 3.000.000 TL beyan edilen bir satışta (örnek) yalnızca harç kaleminin, düşük beyanlı bir işleme göre ciddi fark yaratacağını baştan bütçenize yazın; kesin tutarlar güncel tarifelere göre değişir.

Bu kalemleri yönetmenin pratik yolu, teslimat olgunlaşırken şubeden yazılı bir masraf dökümü talep etmektir: hangi kalemin kime ödeneceği, hangi ödemenin teslimat öncesi hangisinin tapu günü yapılacağı netleştirilmelidir. Dökümü alırken üç soruyu ekleyin: değerleme raporu ücreti kime ödeniyor, ipotek harcı hangi tutar üzerinden hesaplanıyor ve sigorta primi yıllık yenilenecekse ilk prim ne zaman vadesi geliyor? Bu üç cevap, teslimat gününü sürprizsiz bir işleme çevirir.

6. Kapanış: Süreci Kolaylaştıran Pratik Kurallar

Kura gününden tapu gününe uzanan zinciri sorunsuz geçirmek için üç alışkanlık yeterli: çekiliş sonuçlarını ve tutanakları arşivlemek, teslimat öncesi evrak kontrol listesini şubeyle yazılı teyit etmek ve masraf kalemlerini tapu randevusundan önce netleştirmek. Bekleme dönemine dair gerçekçi bir zaman çizelgesi için 180 gün ve %45 eşik analizini, ödeme planınızın nasıl kurulduğunu görmek için hesaplama yöntemi sayfamızı okuyun; firmaların süreç hızını karşılaştırmak isterseniz de karşılaştırma bölümümüz size yol gösterir.